O caminho para a construção da sua Riqueza
Construir riqueza ao longo da vida pode parecer complicado, mas não é! Primeiro é preciso esclarecer que o conceito de riqueza pode variar de pessoa para pessoa, mas aqui vamos entender a riqueza como a construção de uma situação financeira que permita a qualquer pessoa viver uma vida simples, com razoável nível de segurança e independência das situações.
Esse processo passa pela adoção de dois pilares: princípios e práticas. Os princípios são os norteadores de nossa conduta e tomada de decisão diária rumo a criação de nossa riqueza e a prática é a aplicação desses princípios de modo efetivo.
Os princípios…
A adoção de princípios para a criação de riqueza é fundamental para alcançar a segurança financeira e realizar os objetivos pessoais ao longo da vida. Embora muitas pessoas acreditem que a riqueza é resultado da sorte ou do acaso, na verdade, é possível criar riqueza ao longo do tempo através da adoção e aplicação destes princípios em nossas vidas.
A seguir, apresentaremos cinco princípios importantes que podem ser adotados para a criação da sua riqueza.
• Defina objetivamente seus objetivos financeiros
É fundamental ter um plano financeiro claro e definir objetivos financeiros a curto, médio e longo prazo. Isso ajuda a estabelecer prioridades e a tomar decisões de investimento e gastos de maneira mais consciente.
• Estabeleça um controle de gastos
Controle os gastos para garantir que o dinheiro está sendo gasto de maneira eficiente e que há margem para economizar e investir. Isso pode ser feito através de um orçamento detalhado e acompanhamento rigoroso dos gastos.
• Poupe e Invista sempre
Não importa a quantia, mas poupar com consistência é fundamental no processo de criação da riqueza. E não basta somente poupar, é necessário também saber investir o dinheiro de maneira estratégica para aproveitar o potencial de crescimento a longo prazo. Isso inclui diversificar os investimentos e avaliar cuidadosamente os riscos e retornos de cada opção de investimento.
• Busque por educação financeira
Ter conhecimento financeiro básico e estar sempre atualizado sobre as tendências e opções de investimento é muito importante no processo de criação de riqueza. E isso pode ser feito através de cursos, leitura de materiais especializados e consultoria de profissionais qualificados.
• Tenha disciplina
Criar riqueza ao longo do tempo exige disciplina financeira para manter o foco nos objetivos e evitar tentações de gastar ou investir de maneira imprudente. Isso inclui manter o controle de gastos, poupar regularmente e resistir à pressão de compras supérfluas ou impulsivas.
E agora, as Boas Práticas…
Além de seguir as regras fundamentais para a criação de riqueza, a evolução desse processo irá depender da adoção de boas práticas. Vamos a elas:
• Tenha Liquidez e Reservas de Emergência
Manter uma reserva de emergência em dinheiro líquido é fundamental para lidar com imprevistos, como doenças, perda de emprego ou gastos inesperados. É recomendável manter um fundo suficientemente grande para cobrir pelo menos três meses de despesas essenciais. Além disso, é importante manter a liquidez dos investimentos, de modo a poder acessar o dinheiro rapidamente em caso de necessidade.
• Faça sua Gestão de Riscos
É importante avaliar os riscos de cada investimento e tomar decisões conscientes sobre como alocar o dinheiro. Isso inclui diversificar os investimentos e não concentrar todo o patrimônio em um único ativo ou setor. Além disso, é importante estar atento às mudanças nas condições de mercado e ajustar a carteira de investimentos conforme necessário.
• Nunca consuma ou invista por impulso
É fundamental resistir à tentação de gastar ou investir por impulso, pois essas decisões podem ser prejudiciais a longo prazo. É importante tomar decisões financeiras de maneira planejada e consciente, avaliando cuidadosamente os riscos e retornos antes de agir.
• Sempre considere os efeitos da inflação
A inflação é um aumento geral dos preços, o que significa que o dinheiro vale menos com o passar do tempo. Isso pode afetar as finanças pessoais de diversas maneiras, incluindo a diminuição do poder de compra e o aumento dos custos de vida. Por isso, é importante tomar medidas para proteger o patrimônio contra a inflação, como investir em ativos que tenham potencial de crescimento a longo prazo.
Tudo começa por um bom orçamento
E o ponto de partida é a elaboração de um orçamento pessoal. Ele é um importante instrumento de gestão financeira que ajuda a controlar os gastos e otimizar o uso do dinheiro. Ao criar um orçamento pessoal e seguir rigorosamente, é possível identificar áreas onde é possível economizar dinheiro e alocar esses recursos de maneira mais eficiente. Algumas formas pelas quais o orçamento pessoal pode ajudar no crescimento financeiro pessoal incluem:
- Identificação de gastos supérfluos: o orçamento pessoal ajuda a identificar gastos supérfluos que podem ser reduzidos ou eliminados, liberando recursos para investimentos mais rentáveis.
- Poupança regular: o orçamento pessoal permite estabelecer metas de poupança e alocar uma parte dos recursos para essa finalidade de maneira consistente. A poupança regular é fundamental para o crescimento financeiro a longo prazo.
- Investimento: o orçamento pessoal ajuda a identificar quanto dinheiro está disponível para investimentos e a alocar esses recursos de maneira estratégica, levando em consideração os objetivos financeiros, o perfil de risco e o horizonte de tempo.
- Planejamento financeiro: o orçamento pessoal permite estabelecer um plano financeiro a longo prazo e monitorar o progresso rumo aos objetivos. Isso inclui avaliar as opções de investimento e tomar decisões conscientes sobre como alocar os recursos.
Por último, reduza suas despesas e viva de forma simples
Reduzir despesas e ter um estilo de vida mais simples pode ajudar a construir um patrimônio de várias maneiras.
Avalie sempre seus gastos e identifique aqueles que são supérfluos ou não trazem valor significativo pode liberar recursos para poupar ou investir. Isso inclui cortar gastos com lazer, roupas, jantares fora, entre outros que não estejam de algum modo alinhados com os objetivos que você estabeleceu.
É importante também avaliar as dívidas e renegociar as condições de pagamento, como juros e prazos. Isso pode ajudar a reduzir as despesas mensais e liberar recursos para poupar ou investir.
Outro ponto importante é que, adotar um estilo de vida mais simples pode ajudar a reduzir o consumo e, consequentemente, as despesas. Isso inclui coisas como reduzir o uso de carro, diminuir o consumo de energia e água, entre outras. No final, mesmo que não consiga aumentar suas fontes de receita, mas se de algum modo conseguir reduzir seu consumo, isso irá proporcionar mais fontes de investimentos e por consequência, mais riqueza para você.
Rogério Santos
Kayros Consultoria
